你知道拥有住房的成本吗?
租房者支付一定数额的租金,有时还支付公用事业费用,但房主每月支付抵押贷款、公用事业费用、物业税、房主保险费用以及他们房子的所有维护和维修费用。仅财产税和保险一项每年就能轻松增加2500到5000美元——根据当地的税法,有些地方可能要多得多。为了更好地了解起作用的因素,请查看Bankrate’s租房vs买房计算器.
你有足够的定金吗?
要获得一笔传统的贷款,你至少需要支付房屋成本的3%的首付,有些贷款机构的要求甚至更高。首付越多,你支付的融资费用就越少。如果你有20%的首付款,你就不必支付私人抵押贷款保险(PMI),它会使20万美元的贷款成本每年增加2000美元。此外,2018年(至少在撰写本文时),PMI不再可以在你的所得税中扣除。
你几乎没有债务了吗?
当你申请抵押贷款时,贷款人会将你的月收入与你当前的月供进行比较,如信用卡、汽车贷款和学生贷款。这将决定你的债务收入比。在很多情况下,如果你的月供(包括新的月供)超过了你月收入的43%,你就不能获得抵押贷款。如果你的债务收入比太高,你最好的选择是继续租房并偿还你的债务。
你打算在这所房子里住上五年吗?
一般来说,你应该计划在房子里住上三到五年,然后再卖掉,这样才能在购房成本上收支平衡。当然,这取决于你所在地区房价上涨的速度,但在大多数情况下,需要几年的时间才能收回所有的交易成本,包括房地产代理佣金、交易成本和抵押贷款费用。如果你不能承诺在一所房子里住至少三年,继续租房可能会对你的经济利益有利。
你有孩子吗?
如果你准备成家,或者你已经有了孩子,买房可以让你在同一个学区内生活,而不是在房东终止租约时换学校。父母买房的最大原因之一是为他们的家庭提供一种社区意识,并让他们的孩子形成持久的友谊。虽然拥有一所房子并不是抚养适应环境的孩子的必要条件,但它仍然深受大多数美国父母的重视。
你准备好支付房屋维修费用了吗?
如果你在租房时洗衣机坏了,房东有责任修理它。但当你拥有自己的房子时,所有的维修和维护费用都要自掏腰包。新电器的价格从大约400美元的最低价洗衣机到18000美元的新的暖通空调系统不等。在你终止租赁协议之前,准备好支付这些意外费用的计划。
你的信用评分健康吗?
信用机构收集你的债务偿还历史,并根据你支付账单的认真程度给你一个信用评分(数字在300到850之间)。你可能需要超过580分的信用评分才能考虑申请住房贷款。另外,你的分数越高,你的贷款人要求你支付的首付款就越少。信用评分高的人房贷利率也较低。如果你的分数很低(通过免费的信用报告来发现在这里,你可以通过偿还旧债务和按时支付所有款项来筹集资金。
你工作至少两年了吗?
当你申请住房抵押贷款时,贷款人会要求你提供过去两年的收入证明。你需要提供你的纳税申报单和/或工资单的复印件来确认你的工作经历。如果你的工作时间还没有那么长,考虑租房和存钱,直到你至少工作了两年。要注意,除了要求你有一定的工作年限外,贷款人可能还希望你在同一份工作上至少工作了6个月。
你喜欢装修吗?
不管你租的房子或公寓有多单调或过时,很可能你的租约不允许你更新它——如果你热衷于装修或翻新,这可能是一个真正的拖累。然而,当你拥有自己的房子时,你就有自由满足所有改建的欲望。所以,如果你渴望塑造自己的家,而你对前面的问题回答了“是”,你还在等什么?是时候开始找房子了。
你知道房屋价值在做什么吗?
即使你的财务状况良好,你已经准备好拥有自己的房子,你也需要确保你买的房子在未来几年里会增值。关注全国的住房趋势,研究一下你打算购买的社区。如果房价在上涨,而且预计还会继续上涨,如果房价在上涨,那么买房可能是一项明智的金融投资。另一方面,如果房价在下跌,工作前景暗淡,你最好还是租房。
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